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Rubrik Kredit bei Geld Digital
Informationen über die neuen digitalen Kreditservices.

Ob für die eigene Selbständigkeit, das für den Weg zur Arbeit dringend benötigte Auto oder aber die Renovierung der Wohnung – Gründe für einen Kredit gibt es viele. Vor allem Privatkredite werden von Banken rege beworben und gelten als gutes Geschäft. Doch nicht für jeden Kreditnehmer ist es so leicht, an Geld zu kommen. Obwohl Banken mit einer unkomplizierten Kreditvergabe werben, sieht die Realität meist anders aus. Wenn Kunden überhaupt einen Kredit erhalten, fallen die Zinsen oft höher aus, als in der Werbung angepriesen. Grund ist in der Regel ein schlechter Schufa-Score.

Kredite ohne Banken werden immer beliebter

Die Schufa bewertet als Auskunftei Privatpersonen hinsichtlich ihrer Bonität. Dabei greift die Schufa auf bestehende Daten zurück. Wer in der Vergangenheit bei Kreditraten in Verzug geraten ist oder auf andere Weise eine schlechte Zahlungsmoral an den Tag gelegt hat, wird bei der Schufa-Bewertung abgestraft. Auch persönliche Faktoren fließen in den Schufa-Score ein. Da das Verfahren alles andere als transparent ist, werden niedrige Bonitätsnoten immer mal wieder auch zu Unrecht vergeben. Das geschieht beispielsweise dann, wenn ein einmal in Anspruch genommener Kredit nicht als abbezahlt an die Schufa gemeldet wird, obwohl er vollständig getilgt ist. In solchen Fällen ist es Kunden von Banken oft unmöglich, einen Privatkredit zu erhalten. Alternativen können Schwarm-Kredite von sogenannten Social-Lending-Plattformen bieten.

Anbieter wie auxmoney (► Zum Testbericht), Smava oder cashpresso geben Menschen, die nach einem Kredit suchen, die Möglichkeit, ihren Kreditwunsch anderen Nutzern vorzustellen. Klingt ein vorhaben überzeugend, lassen sich leicht Investoren finden, die Kreditnehmern Beträge gegen Zinsen zur Verfügung stellen. In der Regel tun sich dabei mehrere Kreditgeber zusammen. So sinkt das Risiko für den einzelnen Investor und der Kreditnehmer erhält seinen Kredit – auch ohne die Hilfe von Banken oder Schufa. Dass Social Lending keinesfalls ein Nischenmarkt ist, zeigt der Erfolg des Kreditmarktplatzes auxmoney: Der führende Anbieter vermittelte zwischen 2007 und 2017 Kredite im Umfang von mehr als 500 Millionen Euro.

Social-Lending bringt Privatanleger und Kreditnehmer zusammen

Vor allem in den vergangenen Jahren ist die Nachfrage nach Krediten auf Kreditmarktplätzen stark angestiegen. Das liegt auch daran, dass die Investoren auf diesen Plattformen eher bereit sind, auch kleinere Kredite zu bewilligen. Dank der niedrigen Zinsen haben viele Privatanleger Social-Lending-Plattformen als Möglichkeit zur Geldanlage entdeckt. Dort winken weitaus höhere Zinsen als auf dem Tagesgeldkonto und obendrein besteht die Möglichkeit, Investitionsbeträge über mehrere Kredite zu streuen, was das Risiko senkt. So erhalten Kreditnehmer auch bei niedriger Schufa-Bewertung oftmals die Chance auf einen Kredit, der zudem in der Regel auch noch günstiger ist, als bei der Bank.

Die führenden Anbieter für Kredite

auxmoney ist in Kontinentaleuropa der führende Marktplatz für schwarmfinanzierte Kredite. Insgesamt wurden mittels auxmoney bereits 70.000 Kredite finanziert. Kreditnehmer werden bei auxmoney  vorgeprüft und in Score-Klassen unterteilt. So können sich Privatanleger und Profi-Investoren ein passgenaues Portfolio an Krediten zusammenstellen.

Lendico hat sich ganz auf Kredite für mittelständige Unternehmen fokussiert. Die Tochter von Rocket Internet will Kunden neben attraktiven Konditionen auch ein großes Maß an Flexibilität bieten. Dazu gehören variable Kreditsummen und auch Laufzeiten.

smava vermittelt seit 2007 Kredite und hat sowohl Kredite von Privatpersonen als auch von Partnerbanken im Angebot. Das Portal bietet Kreditnehmern eine Sofort-Kreditzusage sowie Sofort-Auszahlung. Jeder Kreditvergleich bei smava ist Schufa-neutral. Das heißt, dass Anfragen keine Folgen für den persönlichen Schufa-Score haben.

Weitere Anbieter

  • Finanzcheck (Online-Kreditvergleich)
  • cashpresso (Der Dispo-Kredit auf dem Smartphone)
  • Seedmatch (Finanzierungen für Startups)
  • Kapilendo (Kreditmarktplatz für Unternehmen)
  • companisto (Crowdfunding für Startups)